近年、特に世界的なパンデミックによって多くの国々で経済活動が混乱し、仕事があるだけでもありがたいと感じる時代になっています。しかし、多くの人々にとってこの期間中にさまざまな変化がありました。経済へのパンデミックの影響で職を失い、その後生き抜くために苦労している人もいます。
このような状況では、国からの補助金などの財政的支援が助けになりますが、多くの場合、十分とは言えません。そこで、たまった費用をある程度カバーするためには、融資（ローン）が役立ちます。しかし、オーストリアで失業者がローンを申請する場合、実際にはどのような状況なのでしょうか？本記事では、その答えを解説しています。
- 失業中でもローンを組めるかどうかの回答
- 失業中でも審査において重要となる信用度（クレジットスコア）
- 不動産や貴金属、連帯保証人などの担保があるとローン承認の可能性が高まる
- どの銀行が失業者向けにローンを提供しているか
- Cashper - 大手銀行よりも手早く利用できる理想的な即日ローンの選択肢
- Cashperへの問い合わせ方法
- まとめ
失業中でもローンを組むことは可能でしょうか？
数年前まで、デジタル化が私たちの生活に浸透する以前は、一つの会社で一生働き続けるのが当たり前でした。しかし、現代ではこれが当たり前とは言えなくなっています。もちろん、今でも30年、あるいは45年もの長い間、同じ企業で働き続けている方もいらっしゃいます。
しかし、絶え間ない技術革新や、パンデミックによる世界経済への影響が引き金となった最近の経済危機により、雇用の安定は以前よりも確保しづらくなっています。これは非常に深刻な問題です。なぜなら、仕事がなければ長期的に収入が得られないからです。そして収入がなければ、生活費を大幅に切り詰めざるを得ないのです。
しかし、子どもがいたり、どうしても必要な支出があったりする場合は、長期間このような生活はとても続けられません。一つの解決策としては、借り手が自宅を銀行に渡し、より小さなアパートに引っ越すことで、高額な固定費の一部を削減するという方法も考えられます。
信用力（クレジットスコア）はローン申請時の重要な要素です
同様に、この状況はローンなどの資金調達の申請にも大きな影響を与えます。オーストリアのすべての銀行や金融機関は、ローン返済や付随する保険料の支払いができることを証明するため、定期的な収入があること、またそれが現役の雇用関係から得られていることを常に求めます。
しかし、突然の解雇などで収入が減少し、失業手当や緊急支援金に置き換わってしまった場合、申請者の信用力（クレジットスコア）も影響を受ける可能性があります。
このようなケースでは、銀行からローンを受け取ることは非常に難しく、ほとんど不可能になることもあります。市民一人ひとりの信用力は、KSV1870のような信用情報機関や、CRIFのような独立系プロバイダーによって評価されており、顧客の支払い状況を示す一種のバロメーターとして機能しています。
事前に信用情報を確認しておく
銀行や、場合によっては将来の雇用主が、申込者に健全な支払い履歴があるか、金銭管理が適切かどうかを判断するために、信用情報の開示を求めることがあります。個人であれば、年に1回、CRIFで無料の情報開示を申請し、古い情報が残っていないか確認することができます。
もし古い情報が残っていれば、それを削除してもらうことも可能で、その結果、あなたの個人のスコア（クレジットスコア）が少し改善される場合があります。信用情報は問題がないことが大前提ですが、貸し手が融資を検討する際には、ほかにも重要なポイントが考慮されます。
物的担保
まずは、あらゆる種類の担保についてです。これは、銀行や金融機関が、万が一債務者が支払い不能になった場合の「質」としてみなすものです。例えば、不動産や土地、家屋、マンション、その他さまざまな不動産資産などの動かせない資産がこれに含まれます。
また、株式や各種有価証券、さらには貴金属や原材料などの投資資産といった、動産もよく担保とされます。つまり、価値があり、投資対象となり得るすべてのものが含まれるのです。
貴金属と美術品
これらの担保は、融資を申し込む際に金融機関がよく考慮するものです。なぜなら、万が一お客様が何らかの理由で毎月の返済ができなくなった場合、銀行はあらゆる手段を使ってリスクを回避したいと考えるからです。
しかし、すべてのものが自動的に担保として受け入れられるわけではないことにご注意ください。例えば、宝石、コインコレクション、絵画など、価値の判断が難しい担保は、銀行が認めない場合が多いです。
ただし、各アイテムの真贋や価値を証明する証明書などを提出できれば、認められる場合もあります。どうしても急ぎで現金が必要な場合は、昔ながらの質屋に持ち込んで売却するという選択肢もあります。その際は、信頼できる業者を選ぶことが大切です。
保証人も引き続き重要なセーフティーネットとして求められています
ローン申請時によく利用されるもう一つのセキュリティは、第二の借入人、すなわち一般的に「保証人」と呼ばれる存在です。保証人とは、第一借入人（主たる借入人）と並んでローン契約に署名する人物のことを指します。
その目的は、主たる借入人が何らかの理由でローンを返済できなくなった場合に、保証人が残りのローン残高を一括で返済する（それが可能な場合）か、あるいは毎月のローン返済を直接引き受けることにあります。
ただし、ローン審査担当者に対しては、失業中であってもどのように返済していく意思や計画があるかを、正直かつ率直に説明することが重要です。たとえば、将来の雇用主による採用内定などの証明書は、よい説得材料となるでしょう。
失業中でも融資を行う銀行はありますか？
この質問への答えは比較的簡単です——ありません！厳しい言い方かもしれませんし、この言葉を読んでがっかりされるかもしれませんが、これが現実です。残念ながらオーストリアには、失業者向けの融資を専門に扱っている銀行はありません。
すでに述べたように、すべての金融機関は一定の担保を申込者に求めます。特に収入が全くない場合や、失業手当でなんとか生活している状況ではなおさらです。
もし、ご自宅に24カラットの金貨がいくつか転がっていたり、保証人として署名してくれて信用力が十分な叔父さんがいるのでなければ、大手銀行や支店のある銀行でローンの審査に通る可能性は非常に低いでしょう。しかし、まだ希望がすべて失われたわけではありません！
大手銀行に代わる即日融資
もし少額の資金が必要な場合、いわゆるミニローンや即日融資が、急な資金不足の救世主となるかもしれません。こうしたタイプの資金融資は、近年ドイツ語圏でますます人気を集めています。
家電が壊れてしまった場合や、突発的な失業中にちょっとした資金が必要な場合など、auxmoney、novum、またはCashperのような複数の業者が、最大3,000ユーロまでの小口融資でサポートしてくれます。
特に失業者の方は、このようなローンを申請する前に、信用情報が良好であることを証明する必要があります。これらの企業は基本的に民間会社で銀行とは無関係なため、審査が厳しく、却下される可能性が高くなります。また、金利が高めに設定されている場合もあるので注意が必要です。
Cashper（キャッシュパー）― オーストリアを代表する少額ローンサービス
Cashperの仕組みはとてもシンプルです。プラットフォームにアクセスすると、まずローンシミュレーターが目に入ります。スライダーで希望の融資額を選択でき、その範囲は100～1500ユーロです。次に、返済期間を15日から60日の間で選ぶことができます。
その後、ミニローン申請ボタンをクリックすると、登録プロセスおよびローン申請フォームに進みます。ここで、ご自身の情報や経済状況など必要事項をすべて入力します。
給料明細やその他の収入証明書を簡単にアップロードできる機能も用意されています。最後に提出すると同時に、プラットフォーム用の個人アカウントが作成されます。通常、24時間以内に審査結果（承認／否認）が通知されます。
手数料・条件
前のスクリーンショットでは、お客様が300ユーロのローンを30日間の期間で申請していることがわかります。これにより、利息は7.95％となります。この利率は、スライダーをどこに設定してもほぼ変わりません。
お問い合わせ情報
Cashperの高い専門知識を持つサービスチームは、月曜日から金曜日の9:00〜17:30まで、電話番号0720–775 382でご利用いただけます。
また、info@cashper.at宛にEメールでのお問い合わせも可能です。
公式ウェブサイトによると、Eメールでのお問い合わせには通常24時間以内に返信されます。もし、書面でCashperにご連絡されたい場合は、以下の住所にお送りください。
Novum Bank Limited
The Emporium,
C De Brocktorff Street, Msida,
MSD 1421, Malta
まとめ
オーストリアでは、失業者向けのローンの選択肢はあまり多くありません。これは銀行側が、返済能力をしっかり確認したいという理由からも理解できることです。しかし、もし少額の資金を必要としている場合は、Cashperやcashpressoなど、オーストリアで主要なミニローン提供会社が適しているかもしれません。
ご注意： ローンの申請や利用にはリスクが伴うため、最新の条件について必ずよくご確認ください。詳しい情報は、銀行の一般取引条件のページをご覧ください。
